몇 년 전 얘기입니다. 아는 후배가 카드값이 밀리기 시작했다면서 저한테 물어보더라고요. “형, 어디에 전화해야 돼요?” 저도 순간 막혔습니다. 신용회복위원회? 법원? 아니면 은행?
결국 그날 후배는 검색해서 나온 번호로 전화를 걸었는데, 알고 보니 대부업체 광고 페이지였습니다. 상담을 빙자한 영업이었죠. 다행히 뭔가 이상하다며 바로 끊었지만, 저는 그때 생각했습니다. 빚 문제로 힘든 사람이 제일 먼저 마주치는 게 왜 광고여야 할까.
번호가 여러 개인 게 문제였습니다
10월부터 채무조정 안내가 1375번으로 통합된다는 소식을 보고 제일 먼저 든 생각은 “드디어”였습니다. 사실 그동안 번호가 없었던 게 아니거든요. 오히려 너무 많았습니다.
제가 아는 것만 정리하면 이렇습니다.
1397은 서민금융진흥원 콜센터입니다. 여기는 원래 “빌릴 수 있는 돈”쪽이 강합니다. 햇살론 같은 정책서민금융, 그리고 채무조정 연결까지 해줍니다.
1332는 금융감독원입니다. 불법 사금융 신고, 금융회사와 분쟁이 생겼을 때, 보이스피싱 같은 게 여기입니다.
1375가 이번에 새로 생기는 채무조정 전용 번호입니다. 신용회복위원회의 워크아웃부터 법원의 개인회생·파산까지, 어느 쪽이 내 상황에 맞는지 한 번에 안내받는 창구라고 보시면 됩니다.
혹시 이 번호들 다 알고 계셨나요? 저는 솔직히 1332는 최근에야 제대로 알았습니다.
전화 걸기 전에 준비하면 좋은 것들
이건 제 개인적인 경험담인데요. 후배가 나중에 제대로 상담을 받으러 갈 때 제가 옆에서 도와줬습니다. 그때 느낀 게, 준비 없이 가면 상담이 겉돌더라는 겁니다.
상담사가 제일 먼저 묻는 건 결국 이겁니다. 어디에 얼마를 빌렸고, 매달 얼마가 나가고, 소득이 얼마인가.
그런데 이걸 정확히 아는 사람이 의외로 적습니다. 후배도 “카드 세 개랑 대출 하나요”라고 했는데, 실제로 뽑아보니 캐피탈 한 건이 더 있었습니다. 본인이 잊고 있었던 겁니다.
그래서 저는 이 순서를 권합니다. 먼저 신용정보회사나 은행 앱에서 본인 채무 목록을 전부 뽑습니다. 요즘은 앱에서 몇 분이면 나옵니다. 그다음 최근 3개월치 통장 입출금 내역을 봅니다. 실제로 매달 얼마가 빠져나가는지 눈으로 보는 게 중요합니다.
여기까지만 해도 상담 질이 확 달라집니다.
제가 오해했던 것 하나
솔직히 고백하자면, 저도 예전에는 채무조정을 “신용불량자가 마지막에 하는 것”이라고 생각했습니다. 그런데 그게 아니더라고요.
연체가 이미 오래된 사람만 대상인 게 아닙니다. 아직 연체 전이거나 연체 초기인 사람을 위한 제도도 따로 있습니다. 오히려 이 단계에서 상담받는 게 훨씬 유리합니다. 신용에 흠집이 덜 남고, 조정 폭도 상대적으로 부드럽습니다.
반대로 제일 안 좋은 건 미루는 겁니다. 후배도 6개월을 혼자 끙끙 앓다가 연체가 쌓였습니다. 그 6개월 동안 늘어난 연체이자가, 나중에 계산해보니 꽤 컸습니다.
사실 저도 잘 모르겠는 부분은 있습니다. 10월부터 통합되는 1375가 실제로 얼마나 매끄럽게 굴러갈지는 써봐야 압니다. 전화 한 통으로 정말 법원 절차까지 연결되는 건지, 아니면 결국 “거기로 다시 전화하세요”가 되는 건지. 이건 시행 후에 후기가 쌓여야 알 수 있을 것 같습니다.
상담 자체는 공짜라는 걸 기억하세요
가장 중요한 얘기를 마지막에 합니다. 채무조정 상담은 무료입니다.
그런데 인터넷에 “채무조정 대행”, “개인회생 무료 상담” 같은 걸 검색하면 수수료를 받는 곳이 잔뜩 나옵니다. 물론 법무사나 변호사를 통해 진행하면 편한 부분도 있고, 복잡한 사건은 도움이 필요하기도 합니다. 다만 그건 선택이지 필수가 아닙니다.
제 후배는 결국 공적 창구를 통해 진행했고, 별도 비용은 거의 들지 않았습니다. 만약 그 첫날 전화한 곳에서 계속 상담을 받았다면 어땠을까 싶습니다.
한 가지만 더요. 상담을 받는다고 해서 무조건 채무조정을 신청해야 하는 게 아닙니다. 그냥 “제 상황이 어떤 편인가요” 물어보고 끊어도 됩니다. 이게 의외로 큰 심리적 장벽인데, 실제로는 그냥 물어보는 사람도 많다고 합니다.
빚 얘기는 가족한테도 잘 못 합니다. 저도 그 마음 압니다. 그런데 혼자 계산기 두드리는 시간이 길어질수록 선택지는 줄어듭니다. 번호 하나 눌러보는 것부터가 시작입니다.
참고 자료
– 금융위원회 — 채무조정 제도 개편 관련 공식 발표 확인
– 정책브리핑 — 시행 시기와 세부 내용 정부 발표 자료
– 금융감독원 — 불법 사금융·유사 상담 업체 신고
번호 통합 시행 시기와 세부 운영 방식은 변경될 수 있으니, 실제 이용 전에 위 공식 사이트에서 최신 공지를 확인하시길 권합니다.
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